Les bases de l'investissement en bourse

Que vous soyez novice dans le domaine financier ou que vous ayez déjà une certaine expérience, comprendre les bases pour investir en bourse peut grandement améliorer vos chances de succès et vous aider à atteindre vos objectifs financiers. Dans cet article, nous allons essayer retracer le parcours jusqu'avoir un portfolio rentable en 4 étapes.

Étape 1 : choisir la bonne enveloppe fiscale

C’est le « type de compte » dans lequel vous allez acheter vos actions (et d’autres types d’instruments financiers).

➡️ Les enveloppes fiscales se distinguent par deux aspects principaux :

• La fiscalité applicable aux gains réalisés
• Les types d’investissements accessibles.

Passons en revue les principales enveloppes fiscales pour investir en bourse : PEA, Compte-titres, Assurance-vie, Livrets et PER.

Les Livrets

➡️ Ce sont des comptes comme le livret A ou le LDDS avec un taux de 3% en 2023, avec les caractéristiques suivantes :

• 💵 Les fonds déposés sont disponibles à tout moment.
• 💸 Les intérêts générés sont exonérés d'impôt sur le revenu.
• Les dépôts sont plafonnés.
• 🏛️ Les taux d'intérêt sont fixés par les autorités financières.

Les livrets d'épargne ne sont pas vraiment un investissement, puisqu'ils ne rapportent pas beaucoup, souvent moins que l'inflation. Mais ils permettent d'avoir du cache, idéal pour l'épargne d'urgence auquel vous avez accès sans risque de perte de capitale.

Compte Titres Ordinaire (CTO)

Le CTO est un compte de courtage ordinaire qui permet d'investir dans une variété d'instruments financiers tels que des actions, des obligations, des ETF (fonds négociés en bourse), etc. Offre une flexibilité maximale en termes d'investissements. Les gains en capital et les dividendes sont imposés.

Plan d'Épargne en Actions (PEA)

Le PEA est un compte conçu pour encourager l'investissement à long terme dans des actions françaises et européennes. Il offre des avantages fiscaux. Les gains en capital et les dividendes sont généralement exonérés d'impôt après une certaine période de détention. Il existe un plafond de versements.

❎ Néanmoins, le PEA a plusieurs restrictions :

• vos versements sont limités à 150 000 € ;
• tout retrait avant 5 ans entraîne la fermeture du compte ;
• le choix des investissements est limité : vous ne pouvez investir que dans des actions européennes, des fonds en actions européennes et des ETF en actions.

Plan d'Épargne Entreprise (PEE)

Le PEE est un dispositif d'épargne salariale proposé par l'entreprise. Il permet aux salariés de placer une partie de leur rémunération dans un fonds commun de placement d'entreprise. Les sommes versées sur le PEE sont bloquées pendant une période déterminée, mais les gains générés sont souvent exonérés d'impôt sur le revenu durant la phase d'épargne.

Assurance Vie

Bien qu'il soit souvent associé à l'assurance, l'assurance-vie peut également être utilisée comme un outil d'investissement. Les fonds peuvent être investis dans une variété d'actifs. Les gains sont généralement exonérés d'impôt après une certaine période. L'assurance-vie offre aussi des avantages en matière de transmission du patrimoine.

Étape 2 : choisir les bons supports d’investissement

Une fois que vous avez ouvert votre compte, vous pouvez acheter des instruments financiers, les plus connus (et simples) sont les actions et les ETFs. Vous avez trois grandes options:

Les actions

Acheter des actions de sociétés individuelles : Google, Lvmh, Amazon, Apple, etc. C’est à vous de faire le choix, ce qui n’est pas forcément simple. L'achat d'actions signifie que vous devenez propriétaire d'une partie d'une entreprise. Et vous rémunère soit en dividendes ou par un rachat des actions. Les dividendes est une rémunération qui sera versée sur votre compte, mais l'action baisse du même montant. Les actions sont généralement considérées comme plus risquées, mais elles offrent un potentiel de rendement élevé.

Les ETFs

Acheter de ETF, qu’on appelle aussi trackers : ce sont des paniers d’actions qui répliquent un indice boursier. L'achat d'actions signifie que vous devenez propriétaire d'une partie d'une entreprise. Les actions sont généralement considérées comme plus risquées, mais elles offrent un potentiel de rendement élevé.

les fonds d’investissement

Acheter des fonds d’investissement, ou OPCVM, pour Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilières : ce sont des paniers d’actions gérés par des professionnels.

Étape 3 : Construire un portefeuille et crée une stratégie d'investissement

Une fois les enveloppes fiscales et les supports d'investissement sélectionnés, le passage à la construction d'un portefeuille solide et à l'élaboration d'une stratégie personnalisée devient impératif.

➡️ Diversification Éclairée : Optez pour une diversification intelligente en mélangeant des actions de différentes industries, des ETFs couvrant divers secteurs et éventuellement des fonds d'investissement spécialisés. Cela réduit les risques liés à la concentration sur un seul type d'actif.

🚀 Si vous investissez dans des actions technologiques, équilibrez avec des actions dans des secteurs stables tels que les biens de consommation.

➡️ Diversification Géographique : Étendez votre portefeuille au-delà des frontières nationales pour diversifier les risques liés à une seule économie.

🌍 Ajoutez des actions internationales ou des ETFs couvrant des marchés étrangers pour une diversification géographique.

➡️ Allocation d'Actifs Réfléchie : Répartissez votre capital entre les différentes classes d'actifs en fonction de vos objectifs et de votre tolérance au risque. Une allocation d'actifs bien équilibrée contribue à atténuer les fluctuations du marché.

🚀 Si vous recherchez la croissance, allouez une plus grande partie à des actions à fort potentiel. Pour une approche plus prudente, considérez une proportion plus importante d'obligations.

➡️ Stratégie en Fonction de l'Horizon Temporel : Adaptez votre stratégie en fonction de votre horizon d'investissement. Pour les objectifs à long terme, une stratégie de croissance peut être plus appropriée, tandis que pour des objectifs à court terme, une stratégie axée sur les revenus peut être préférable.

🌟 Si vous épargnez pour la retraite, une stratégie de croissance à long terme peut inclure des actions avec un potentiel de rendement élevé. Adoptez une vision à long terme en développant des stratégies alignées sur vos objectifs financiers.

Étape 4 : Maintenir la Sérénité, Suivre Rigoureusement sa Stratégie et Gérer ses Investissements

À ce stade, une fois votre portefeuille en place, la clé du succès réside dans la discipline et la gestion proactive de vos investissements. Voici comment aborder cette étape avec précision :

➡️ Sérénité Face à la Volatilité : Anticipez et acceptez la volatilité inhérente aux marchés financiers. Restez calme lors de fluctuations temporaires et évitez les réactions impulsives.

🌟 Si le marché connaît une baisse temporaire, évitez de vendre précipitamment. Une vision à long terme peut vous aider à surmonter les périodes de turbulence.

➡️ Suivi Régulier des Performances : Établissez un calendrier pour surveiller régulièrement les performances de votre portefeuille. Analysez les résultats par rapport à vos objectifs financiers.

🔄 Réalisez une évaluation trimestrielle pour vous assurer que votre portefeuille est aligné sur votre stratégie d'investissement.

➡️ Suivi des Changements de Situation : Adaptez votre stratégie en fonction des changements dans votre situation financière ou de vie. Ajustez votre portefeuille pour refléter vos nouveaux objectifs ou contraintes.

🔄 Si votre tolérance au risque évolue avec le temps, ajustez la répartition des actifs en conséquence.

➡️ Gestion Active des Investissements : Soyez proactif dans la gestion de vos investissements. Explorez de nouvelles opportunités tout en maintenant la cohérence avec votre stratégie globale.

📈 Si de nouveaux secteurs émergent avec un fort potentiel, envisagez d'ajouter de nouvelles positions à votre portefeuille.

➡️ Réaliser des Ajustements Prudents : Si nécessaire, effectuez des ajustements à votre portefeuille. Cela peut inclure la réaffectation des actifs en fonction des changements économiques ou des évolutions de marché.

🔄 Si une classe d'actifs particulière sous-performe régulièrement, réévaluez son inclusion dans votre portefeuille.